生活ギリギリで貯金できない人がお金を貯めるための意識改革と行動！

「貯金をするつもりでいるのに、いつの間にか使ってしまって、結局貯められない…」という悩みを持つ人は多いですね。未来のお金のことを心配しながらも、何となく出費が増えてしまい、なかなか貯金ができない方が多いと思います。

そこでこの記事では、生活ギリギリで貯金できない人の特徴を整理し、貯金できない人が貯金するために必要な意識改革と具体的な行動をご紹介します。

生活ギリギリで貯金ができない人に共通する4つの特徴

毎月生活ギリギリで貯金がなかなかできない人には、一体どのような理由があるのでしょうか。実は、以下の4つの特徴が共通しています。

• 貯金への意欲が不足している
• 貯金に関する前向きな経験がない
• 金銭的な困難を経験していない
• 将来の危機管理に対する意識が低い

貯金が得意な人の多くは、貯金によって手に入れたいものがあるなど、明確な目標や目的を持っています。

一方で、貯金が苦手な人は、お金に対する経験が少ない傾向があります。ここでいう「お金の経験値」とは、単に家計の管理や貯金、資産運用の成功例だけでなく、失敗経験や金銭的な困難を経験したことも含まれます。

特に、経済的な苦境を経験したことがないと、貯金の必要性を実感することが難しく、将来貯金がなければ困るかもしれないというリスクを具体的に想像することも難しいでしょう。このような状況では、貯金を目指す目標や目的を考える必要性も感じにくくなるかもしれません。

もちろん、収入が原因で貯金が難しいという人もいますが、貯金の必要性を深く認識していれば、少額でも貯める習慣が自然と身につくことがあります。

生活ギリギリで貯金ができない人がやりがちな6つの行動

貯金が難しいと感じる人にはどのような傾向があるのでしょうか。ここでは、よく見られる6つの特徴を一つずつ見てみましょう。

無計画にお金を使う習慣がある

口座に入っている金額をそのまま使ったり、ボーナスでの支払いに頼ったりしている人は注意が必要です。「使い残ったら貯金」という考えでは、毎月の貯金額が不安定になり、生活費が余らないと貯金が増えないでしょう。

長期的な人生計画に無関心

現在、結婚や家の購入が現実的でない、または老後の資金が想像できない場合、貯金のモチベーションがわかなくなりがちです。大きな人生イベントの際に初めて長期計画を考える人も少なくありません。

収入が高く、散財する傾向がある

収入が高いと使える金額も増え、それに伴い散財する人もいます。

数字や計算が苦手

数字や計算が苦手だと感じている人は、家計管理や積立貯金、資産運用を面倒に感じることがあります。

キャッシュレス決済の使用額を把握せずに使う

キャッシュレスでの支払いは現金の減少を感じにくいため、無意識に使い過ぎてしまうことがあります。電子マネーやクレジットカードを使う際、現金と同様に慎重にならない傾向があり、使った金額の把握が不足しがちです。

クレジットカードのリボ払いを頻繁に利用

リボ払いを好む人は、大きな支払いに対する抵抗感から選ぶことが多いですが、手数料が高く、気付かないうちに借金が増えることがあります。

生活ギリギリで貯金できない人が貯金するための3つの方法

貯金が苦手な方が効果的に貯蓄を始めるためには、以下の3つのポイントを意識することが重要です。

収入と支出の管理を徹底する

貯金が難しい人は、自分のお金の使い道や貯金額を正確に把握していないことが多いです。毎月の収支をきちんと管理することで、自分のお金の流れを理解しましょう。

収支の管理方法としては、操作がシンプルでいつでも確認できる方法が望ましいです。例えば、スマートフォンの家計簿アプリを活用することで、簡単に収支を把握できます。

積極的に節約に取り組む

収支管理をしっかりと行うことで、どこに無駄があるかが明らかになり、節約への意識が高まります。無駄を減らすことで、貯金に回す金額を増やせるようになります。

支出は、固定費と変動費に分けられますが、節約を始める際は、まず固定費の見直しから始めると効果が出やすいです。

先取り貯金を実践する

貯金ができない人は、収入から支出を引いた後の残りを貯金に回す傾向にあります。計画的に貯金するためには、収入を得たらまず貯金を行い、残った額を日常の支出に充てる「先取り貯金」を行いましょう。

先取り貯金は、貯蓄型保険や積立預金などの定期的な自動引き落としを利用すると効果的です。これにより、引き落としのための資金を確保する必要があるため、給与が振り込まれる口座を引き落とし口座と同じにしておくと良いでしょう。

貯金をするのではなく資産運用で「増やす」意識を持とう！

一定の貯蓄ができるようになったら、次はその資産を増やす方法を考えましょう。以下で、いくつかの資産運用方法を紹介しますが、それぞれ元本割れのリスクがあることを念頭に置き、メリットとデメリットを理解した上で取り組んでください。

投資信託

投資信託は、複数の投資家から集めた資金を、専門のファンドマネージャーが運用し、その成果を投資家に還元する方法です。分散投資が基本で、リスクを抑えながら運用されます。初心者にも向いており、専門家による管理が特徴です。

株式投資

株式投資は、企業の株式を買って、その売買益や配当金、株主優待を目指す方法です。市場の変動により値動きが大きく、大きな利益を狙える反面、損失も大きくなる可能性があります。多くの選択肢があり、自己責任で分散投資を行う必要があります。

債券投資

債券は国や企業が資金調達のために発行する借用証書です。債券を購入することで、発行者にお金を貸し、定期的な利息を受け取ります。安定性が高く、株式ほど価格の変動が激しくありませんが、発行者の破綻リスクは存在します。

FX（外国為替証拠金取引）

FXは異なる通貨を売買して利益を得る投資方法です。通貨の価格予想に基づいて取引し、価格変動に応じて利益や損失が発生します。レバレッジを効かせることで、預けた証拠金以上の取引が可能ですが、その分リスクも高まります。シンプルな仕組みですが、価格予測の難しさとリスク管理が重要です。

「生活ギリギリで貯金できない人がお金を貯めるための意識改革と行動！」のまとめ

貯金ができない方は、しばしば貯金の具体的な目標や毎月の貯蓄額が明確でないことが原因です。これを克服するには、まず毎月の支出を管理し、収支バランスを見直すことが大切です。収支を改善することで、貯蓄への意識が高まり、貯金習慣を身につけることができます。

貯金が一定のルーティンとして確立されたら、次のステップとして資産運用を検討するのが良いでしょう。資産運用は、貯めた資金をさらに増やす手段として効果的ですが、リスク管理を十分に行いながら慎重に行うことが重要です。投資信託や株式投資、債券やFXなど、多様な運用方法を理解し、自分のリスク許容度や投資目的に合った方法を選ぶことが成功の鍵となります。

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